Семейная ипотека в России 2026: важные нововведения, которые нужно знать уже сегодня

Семейная ипотека в России: кто может претендовать на льготный кредит и какие изменения ожидают программу в 2025–2026 годах — читайте в материале 1RR

Семейная ипотека в РФ в 2026 году: Главные новшества, о которых стоит знать сейчас

Семейная ипотека остаётся одним из немногих реальных способов для молодых семей обзавестись собственным жильём без чрезмерных переплат по процентам. В 2025 году, когда ключевая ставка удерживалась на уровне 20%, программа позволяла оформить квартиру или дом по льготной ставке 6%, существенно снижая финансовую нагрузку. В 2026 году программа сохранится, но условия её предоставления изменятся, поэтому будущим заемщикам важно заранее знать все нюансы.

• [b]Кто имеет право на семейную ипотеку[/b]

Программа рассчитана на семьи с ребёнком до шести лет или с ребёнком с инвалидностью. Заёмщики могут приобрести новую квартиру, дом или потратить средства на строительство жилья. Государство компенсирует банкам разницу между льготной ставкой 6% и рыночной, делая кредит более доступным для молодых семей.

• [b]Основные изменения 2026 года[/b]

Главное новшество — правило «одна ипотека на одного ребёнка». Ранее каждый из супругов мог оформить отдельный кредит, главное было не привлекать второго созаёмщиком. Теперь оба родителя обязаны выступать созаёмщиками, что делает обход условий невозможным. Исключение составляют семьи, где родители не состоят в браке: каждый сохраняет право на льготный кредит, но банк учитывает только доход одного родителя, что может осложнить получение займа.

Отменяется также «донорская» ипотека, когда льготу использует один человек, а жильё приобретает другой. Теперь заёмщиком и созаёмщиком должны быть оба родителя. Привлечение третьих лиц допустимо лишь при недостаточном доходе семьи.

• [b]Рефинансирование семейной ипотеки[/b]

Ранее лимиты на приобретение недвижимости (12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 6 млн для остальных регионов) вынуждали семьи брать «комбо-ипотеку» — часть займа по рыночной ставке. Теперь рефинансирование стало возможным: льготная часть остаётся под 6%, а остальная перерасчитывается по текущей ставке. Это позволит снизить нагрузку на семейный бюджет и сделать выплаты более комфортными.

• [b]Сроки вступления новых правил[/b]

Минфин планирует внедрить изменения с 1 февраля 2026 года. До этого момента действуют прежние условия, и семьи, где второй супруг ещё не является созаёмщиком, могут успеть оформить дополнительный кредит на старых условиях.

Условия семейной ипотеки 2025–2026 годов

• 
  Процентная ставка — до 6%.
  
  


• 
  Срок кредита — до 30 лет (нижний порог устанавливают банки).
  
  


• 
  Первоначальный взнос — от 20%, на практике чаще выше.
  
  


• 
  Максимальная сумма — 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 6 млн — для остальных регионов.
  
  


• 
  Возможность приобретения новостроек, строительства дома или покупки квартиры на вторичном рынке при недостатке новых объектов.
  
  

Право на ипотеку имеют семьи с хотя бы одним ребёнком до семи лет, семьи с двумя и более детьми младше 18 лет, а также семьи с ребёнком-инвалидом.

Мнения экспертов

Некоторые аналитики предупреждают, что ужесточение правил может косвенно повлиять на статистику браков — пары могут прибегнуть к разводам, чтобы сохранить возможность оформить льготный кредит каждому родителю. Другие эксперты считают, что массового эффекта не будет, а главным преимуществом станет возможность рефинансирования и снижение финансовой нагрузки.

Алексей Ниденс, заместитель генерального директора «Дом.РФ», отмечает:


Правительственные инициативы нацелены на то, чтобы льготная ипотека использовалась исключительно для решения жилищной проблемы, а не для перепродажи или сдачи квартир в аренду. Председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков подчёркивает:


Итак, 2026 год принесёт новые правила семейной ипотеки. Программа станет более адресной, но потребует внимательного подхода к оформлению. Молодым семьям важно заранее изучить изменения, чтобы максимально эффективно воспользоваться льготой.